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Entrevista a Pedro Queiroga el día 28 de Enero de 2010

Pregunta.- buenos dias Pedro, crees que la intuición (comprar, vender...) es buena consejera?hace 4 años, cuando todo el mundo me decía de comprarme mi pisito de 50 metro por una millonada en Madrid (incluidos los expertos)yo no lo tenía nada claro pero piqué.Ahora la burbuja me ha estallado en la cara, claro, porque no era mi piso definitivo,sino algo para evitar el alquiler,y "vender en un futuro " .Ahora, con mi pareja y mi hijo, me muero por irme del piso a otro mas grande.He decidido vender aun perdiendo un poco, porque quiero empezar de cero y ponerlo en alquiler me da un miedo atroz.Tengo mucha capacidad de ahorrar y mi intuicion me dice que prefiero estar de alquiler en otro piso y agusto a estar en un piso que no me gusta durante el tiempo que dure esta crisis aunque sea mio. Y ahora, la gente que antes me decia de comprar me dice ahora de no vender!! De quién me fio ?

Respuesta.- Muchas gracias Lucía por tu comentario. Una cosa se sabe que las tasas de interés de crédito hipotecario van a subir hasta el final de año y constantemente será igual, puedes verlo en las progresiones del euribor en los próximos años. El alquiler tiene una ventaja; es menor el compromiso y si tienes dinero ahorrado que puedas invertirlo en otros productos moviliarios, la inversión en una habitación propia podrá no ser lo mejor en función de tu trabajo y volatilidad laborar. Aplica la regla de los trescientos explicada por Arnold Kling para decidir sobre la compra o alquiler. Recuerda calcular todos los costos escondidos en la compra. Buenos ahorros!

P.- ¿Cómo puede ahorrar un mileurista?

R.- Hola Pepe, Lo cierto es que no es fácil. Las reglas de ahorro son iguales para todos. Deberás comprobar muy bien tus entradas y salidas de dinero, ajustar tus gastos con tus objetivos y definir presupuestos para cada tipo de gasto y pagarte primero a ti mismo por lo menos un 10%. Pero si esto no es suficiente, mi recomendación es que cumplimentes tus rendimientos con otras categorías de trabajo y te concentres en la generación de capital. Así puedes hacer el ejercicío de inventar dinero. Mucha suerte!

P.- soy un prejubilado con 53 años y quiero una gestión prudente de mi patrimonio, que a su vez va a ser mi sustento hasta mi jubilación definitiva. Qué me sugiere

R.- Hola Juan, Cuanto más te aproximes a tu jubilación, menos riesgo deberás correr. Puedes aplicar la regla de los 100 menos tu edad para tener el valor máximo de inversión en activos como acciones. Procura buscar un plan de pensiones que complemente tu portafolio de activos actuales. Un saludo,

P.- ¿què tan seguros son los bancos?

R.- Hola Valeria, Los bancos son una necesidad de nuestra economía y no podemos estar sin ellos. Tienes el fondo de garantía de depósitos que te da 100000 euros por titular y por cuenta si ocurre algo a la entidad financiera. Procura buscar bancos sólidos si te preocupa la seguridad. Es mejor tener dinero en un banco que debajo de un colchón, por lo intereses que pagan. Saludos,

P.- Buenos días Pedro. Quisiera me aconsejes cómo mejor invertir unos ahorros de 100.000 euros? ¿qué proporción destinarías a bolsa, a depósitos y a renta fija? Algún producto financiero en particular que te parezca atractivo? Muchas gracias

R.- Hola Luis, No puedo recomendar inversiones específicas, pero te digo que en función de tu edad, contra más joven eres, más riesgo deberás correr. Yo aplico la regla del 50% en productos conservadores (como depositos a plazo, fondos de obligaciones, fondos de acciónes "blue ship"), 30% de medio riesgo (como fondos de acciones generales, ETFs, fondos de obligaciones de empresas, mercados emergentes como Brasil y China) y 20% de riesgo alto (comodities, derivados, forex). Invierte siempre en función de tu conocimeinto y los productos que me parecen más atractivos son los mercados emergentes de Brasil y China.

P.- Buenas! Soy estudiante y me gustaria comenzar a ahorrar ya que en estos momentos es algo muy importante. Quisiera saber cual es la mejor manera de sacarle rentabilidad a mis ahorros, teniendo en cuenta que soy una persona joven y no necesito realizar grandes inversiones. Un saludo gracias

R.- Hola Elizabeth, mucha suerte para tus ahorros. Las inversiones deberán ser hechas en función de tu dinero, tiempo y conocimiento. Comienza por depositos a plazo en bancos online, busca algunos fondos de bajo riesgo y gradualmente ve caminando hacia acciones que en largo plazo (más de 15 años) tiene una rentabilidad media de 12% históricos. No tengas miedo del riesgo cuando eres joven pero siempre con precaución.

P.- Me he abierto una cuenta separada de la mía habitual (donde recibo la nómina) para ahorrar (y no tener la tentación de gastar ese dinero que está separado) ¿le aprece una buena fórmula?

R.- Sí! Debes tener una cuenta de ahorro para tu cesta de seguridad e inversiones, separada de la cuenta de tu nómina. ¿Por qué no haces una transferencia automática a principios de mes para pagarte a tí mismo? Un abrazo

P.- Cómo se hace el primer mi millon en medio de una crisis Y con ahorros reducidos?

R.- Hola Pablo. No hay respuestas directas a tu pregunta. Pero te puedo decir que todo lo que he escrito en mi libro Tu primer millón, yo lo aplico y a largo plazo con un plan de ahorro e inversiones seguro que podrás tener más dinero. Centrate en la generación de capital y desarrolla un espíritu emprendedor y no te centres en factores externos que no puedas controlar. Buena suerte y escribeme si necesitas ayuda en algún negocio.

P.- ¿Cómo puedo calcular la cantidad que "me puedo permitir" ahorrar cada mes por favor? Siempre me reservo una cantidad para ahorrar y luego me veo apurada y acabo tirando de ella. Gracias

R.- Lo primero qu debes hacer es calcular las entradas y salidas del dinero para saber a fin de mes cuánto estás gastando en cada una de ellas. Después define presupuestos de cada una y ajusta tus gastos. No deberás tocar tu dinero de ahorro si no es una emergencia. Piensa financieramente y gradualmente conseguirás ahorrar. Desafío a quién dice que no conseguirá ahorrar!

P.- Buenos días, Sr. Quiroga. Una vez un ahorrador ha hecho los deberes y cuenta con cierto capital, en la actual situación económica (bajos tipos de interés, mercado inmobiliario nada atractivo, ...etc.) ¿qué recomienda usted para poner los ahorros "a trabajar"? Gracias de antemano por su atención.

R.- Hola Luis, Es cierto que no es fácil generalmente, pero todas las crisis ofrecen oportunidades. La bolsa de Brasil y China son de los mercados más atractivos según las casas de inversiones. Algunos fondos de inversión inmoviliaria sería una forma alternativa de invertir en lo inmoviliario. Buenas inversiones!

P.- Actualmente tengo una capacidad de ahorro de unos 24.000 euros al año, aun que este rendimiento es provisional y probablemente no dure más de tres años. Como no tengo casa propia y además quiero en un par de años cambiar de coche, he empezado a acumular mis ahorros, que actualmente suman 30.000 euros, en dos cuentas a plazo no superiores a 6 meses : una cuenta la tengo en un banco y la otra en una caja, y en los dos me dan los mismos intereses. ¿Cómo me recomienda gestionar mis ahorros para sacarle la máxima rentabilidad con la máxima seguridad?

R.- Hola Alejandro. Parabienes por tus ahorros que son que muchos consiguen hacer. Si eres joven no tengas miedo de dejar una parte de dinero que tengas para invertir en largo plazo e intenta no tocarlo, puedes invertir en un portfolio de acciones diversificadas de buenas empresas. Para corto plazo como 6 meses un fondo de obligaciones podrá dar más que un depósito a plazo. Invierte parte en tu desarrollo personal porque es la mejor manera de rentabilizar tu dinero. No confíes solamente en los productos que te ofrecen los bancos. un saludo

P.- ¿dónde invertir en renta variable?. ¿qué opina sobre la reinversion de dividendos?

R.- Los dividendos y la rentabilidad obtenida de tus inversiones deberá ser continuamente reinvertida para beneficiarte de los intereses compuestos, sólo así podrás beneficiarte de la capitalización a su máximo. No pienses en lo que vale el dinero ahora, pero si en lo que valdrá en el futuro con x% de interés y en x tiempo. Los dividendos de grandes impresas, y sólidas dan siempre un rendimiento complentario fantástico. Un saludo.

P.- Respecto a los planes de pensiones que es mejor: hacer aportaciones periodicas mes a mes, o hacer una aportacion extraordianria a final de año? Muchas gracias

R.- Hola Tirso. Sólo depende de la forma de capìtalización del plan de pensiones. Las contribuciones periódicas son más faciles de hacer y habitualmente se benefician de intereses mensuales. Pondera el tipo de inversiones que el plan de pensión hace, porque para el largo plazo los planes de pensiones con base en acciones podrán ser una buena alternativa. Saludos,

P.- Cómo se pueden aumentar los ahorros sin jugar en bolsa?

R.- Hola Benito, Hay todo un conjunto de rendimientos complimentarios de nuestro trabajo propio o de nuestras empresas de las que podemos beneficiarnos. En mi caso he escrito este libro "Tu primer millón" que es una categoría de rendimiento residual y es una forma de complimentar tus rendimientos como es la propìedad intelectual. Invierte en arte, monedas, filatelía o cualquier cosa que conozcas bien. Buena suerte!

P.- Buenos dias: ¿Cual es la mejor inversión para los ahorros con la máxima rentabilidad: fondos de inversión, depósitos a plazo fijo o Inversión en valores del IBex? Un saludo

R.- Hola José Manuel, Dependerá siempre de tu portfolio acual. La máxima rentabilidad viene con más riesgo en fondos de mercados emergentes, comodities y otros derivados. Depósitos a plazo fijo deberá siempre formar parte de tu cartera para productos conservadores. Buena suerte!!

P.- Soy soltera y vivo sola, por lo que hago frente a muchos gastos fijos (básicamente: alquiler vivienda, suministros,alquiler parking, limpieza del hogar, seguro vehículo, cuota colegio profesional) Creo que para poder ahorrar debería reducirlos de algún modo, pero no se me cómo ¿algún consejo por favor? Muchas gracias!

R.- Hola! ¿Has comprobado las entradas y salidas de dinero para saber exactamente que estás ganando y gastando? Si tu respuesta es que sí, intenta aplicar otras reglas de ahorro como recomiendo en mi libro. Porque el ahorro es más una cuestión de creatividad (como cambiar de colegios privados a públicos y ayudar a los hijos con la demás educación - Yo nunca he estudiado en escuelas privadas y no eso no me ha hecho ningún mal- :) con un poquito más de tiempo, seguro que podrás ahorrar. Los chinos ahorran más, llegan a un 40% y cuentan con todos los gastos de lujo. No necesitamos hacer eso, pero una mentalidad de integridad financiera es importante.

P.- Con una Ingeniería, un año de experiencia en el mundo laboral de la Estrategia de Empresas TIC, un nivel de idiomas medio-alto y un sueldo de poco más de mileurista. ¿Qué consejos podrías dar a los lectores que estamos en esta situación para ganar un millón? Porque ahorrarlo se me antoja complicado. Gracias.

R.- No pienses en un millón, piensa en tener el dinero necesario para tus gastos y tus objetivos. Recomiendo a todos los jóvenes que sean más emprendedores y procuren ganar dinero por sí mismos, complementando una actividad principial. Jim Rohn decía que sea un empleado para sobrevivir y un trabajador independiente para enriquecer. Buena suerte!

P.- Hola tengo 70000? y mi perfil es conservador-poco riesgo, habia pensado en las siguientes posibilidades invertir en casa playa, piso en Madrid para alquilar, vender casa actual y comprar otra un poco mejor o cualquier producto bancario con una rentabilidad aceptable. ¿qué me aconseja?

R.- Mandame un mail a cursos@kash.pt y podere responder.

P.- ¿qué valores refugio recomendaría en tiempos de crisis?

R.- Mandame un mail a cursos@kash.pt y podere responder. Lo siento el tiempo apremia!


Entrevistado por El País

El 28 de Enero de 2010




Pedro Queiroga

El autor de "Tu primer millón" ha charlado con los lectores sobre las fórmulas para ahorrar de la mejor manera posible y aumentar los ahorros.



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